Неприятный сюрприз: эксперты рассказали об изменении условий вкладов и ипотеки
Эксперты в области финансов предупредили, что в ноябре большинство банков могут существенно изменить условия обслуживания. К чему готовиться заемщикам и почему сейчас время сбережения денег, в материале DEITA.RU.
Повышение ключевой ставки Центробанка до 15 процентов спровоцировало увеличение ставки по многим банковским продуктам: ипотекам, накопительным счетам, вкладам и потребительским кредитам. Вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов предупредил, что ставка может поменяться уже по действующим вкладам и счетам – нужно внимательно смотреть условия договора.
По словам финансового аналитика маркетплейса «Финмир» Александра Соловьева, из-за решения Центробанка сохранить повышенную ключевую ставку на будущий год кредиты могут оказаться недоступны для некоторых физических и юридических лиц, кто еще совсем недавно мог претендовать на получение займа. С неприятным сюрпризом столкнутся те, кому обслуживание кредита будет обходиться дороже 40 процентов их дохода.
Эксперт также поделился статистикой: за последние месяцы 30 процентам обратившихся за ипотечным кредитом в банках отказали, несмотря на то, что ранее кредит им был одобрен. Также произошло снижение суммы одобренного кредита и одновременное повышение первоначального взноса. Раньше банки могли сохранять предварительно одобренные условия для клиентов в течение трех месяцев. Теперь этот срок сокращён.
Стоит обратить внимание на существенные различия между вкладами и накопительными счетами в текущих условиях. Процент по накопительному счёту может сильно зависеть от ставки – и снижение ставки в будущем может повлиять на снижение дохода по счёту. В отличие от накопительного счёта вклад имеет фиксированную ставку на весь срок. Поэтому, даже если будет понижение ключевой ставки, процент по уже открытому вкладу не изменится.
В вопросе досрочного погашения обязательств перед банками экономисты советуют не торопиться – если кредит или ипотека взяты с выгодными условиями под невысокий процент, а срок погашения близко – то, скорее всего, досрочное погашение лучше пока отложить и направить сбережения на вклад.
Бывают ситуации, когда заёмщик гасит кредит досрочно, а через некоторое время ему снова оказываются нужны средства. В текущих условиях банк может не одобрить новый кредит, либо проценты по нему будут значительно выше, чем у уже закрытого обязательства. Также не стоит забывать, что банки не любят досрочные погашения почти так же, как и неплательщиков – в этом случае финансовая организация недополучает прибыль, а для заёмщика это может плохо сказаться на его кредитной истории.
Эксперт аналитического канала «Рынки. Деньги. Власть» Сергей Раманинов отметил, что текущие условия невыгодны прежде малому и среднему бизнесу. Часто компании оказываются в ситуации, когда ставка по взятому кредиту привязана к ключевой, тогда как положенные на вклад средства остаются по старой. Таким образом, ее долговые обязательства увеличиваются. Он также подчеркнул, что сейчас время сбережения денег. Но перед тем как обращаться за размещением денег на вкладе, рекомендуется изучить условия.
О том, что вклады стали выгоднее, чем раньше, говорит и частный инвестор, основатель школы практического инвестирования Фёдор Сидоров. Ставка по рублёвым депозитам в ноябре ожидается до 15 процентов. Он также отметил, что в связи с растущей инфляцией получить кредит будет сложнее, чем раньше.
Также с 1 ноября нас ждет трансформация уже знакомой приморцам Дальневосточной ипотеки. Её географию предлагают расширить на территорию Арктической зоны РФ. Воспользоваться программой можно будет до 1 января 2030 года. Ставка Арктической ипотеки также будет до 2% годовых.
Автор: Анастасия Шереметьева
Источник: deita.ru