Как взять ипотеку с господдержкой: обзор действующих льготных программ и других видов помощи
Вместе с экспертом проверили, какими бонусами от государства можно воспользоваться при покупке жилья.
Оглавление
- Какие меры господдержки существуют
- Семейная ипотека под 6%
- ИТ-ипотека под 6%
- Сельская ипотека под 3%
- Дальневосточная ипотека под 2%
- Арктическая ипотека под 2%
- Военная ипотека
- Материнский капитал
- Выплата многодетным семьям
- Государственный жилищный сертификат
- Субсидии для молодых семей
Оглавление
- Какие меры господдержки существуют
- Семейная ипотека под 6%
- ИТ-ипотека под 6%
- Сельская ипотека под 3%
- Дальневосточная ипотека под 2%
- Арктическая ипотека под 2%
- Военная ипотека
- Материнский капитал
- Выплата многодетным семьям
- Государственный жилищный сертификат
- Субсидии для молодых семей
Главное:
Какие меры господдержки существуют
Прежде всего это льготная ипотека — кредит на покупку жилья с господдержкой, которая выражается в снижении процентной ставки. В данный момент действуют пять таких программ. На каждую из них государство даёт определённый объём средств, который распределяется между разными банками. Список банков — участников льготных программ можно посмотреть на сайте ДОМ.РФ.
Когда банк исчерпывает лимит, то приостанавливает программу до тех пор, пока не получит дополнительные средства. Например, в конце октября 2024 года «Сбер» перестал принимать заявки на семейную и ИТ-ипотеку, но уже в середине ноября возобновил их приём. Подобные изменения могут происходить часто, поэтому перед подачей заявки стоит уточнять актуальную информацию в конкретном банке.
Претендовать на ипотеку с господдержкой можно только в том случае, если после 23 декабря 2023 года ещё не оформлялись кредиты по федеральным ипотечным программам: семейной, сельской, арктической, дальневосточной или ИТ-ипотеке. Кредиты, полученные до этой даты, в расчёт не принимаются.
Кроме льготной ипотеки, россиянам доступны и другие меры господдержки. Например, можно направить материнский капитал на покупку жилья в ипотеку, оформить субсидию на погашение ипотечного кредита для многодетных или молодых семей, получить государственный жилищный сертификат.
Семейная ипотека под 6%
Действие программы продлили до конца 2030 года. При этом изменили максимальную сумму кредита, требования к месту жительства семьи, её составу и возрасту детей. Для жителей Дальнего Востока ставка по ипотеке с господдержкой выросла с 5 до 6%.
Какие условия
Если максимальной суммы кредита не хватает на покупку жилья, семейную ипотеку можно сочетать со стандартной. Такие предложения банки в основном называют «Комбинированная ипотека». Например, квартира в Москве стоит 15 миллионов рублей: 12 из них можно взять по сниженной ставке, а оставшиеся три — по рыночной. Здесь тоже есть лимиты: до 15 миллионов рублей для регионов и 30 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.
Кроме того, банки могут выдвигать к заёмщикам свои требования. Если им не соответствовать, то первоначальный взнос может увеличиться до 50%. Также заёмщик должен оставаться собственником приобретённого жилья до полного погашения ипотеки с господдержкой.
При рассмотрении заявки на семейную ипотеку не учитываются выплаченные кредиты, если с момента их оформления в семье родился ещё один ребёнок, а новый кредит берётся на покупку жилья большей площади. Для первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
Кто может получить
Чтобы оформить ипотеку с господдержкой, родитель-заёмщик и дети должны иметь российское гражданство.
На что можно потратить
Программа семейной ипотеки распространяется на первичный и вторичный рынок. Семьи могут купить:
Кроме того, кредитные средства можно направить на строительство дома по договору подряда с использованием эскроу-счёта и на рефинансирование уже полученной семейной ипотеки.
ИТ-ипотека под 6%
Программу также продлили до конца 2030 года. Из неё исключили Москву и Санкт-Петербург, повысили ставку с 5 до 6% и установили единую максимальную сумму кредита для всех регионов. Вдобавок обновили требования к заёмщикам и ИТ-компаниям.
Какие условия
Если максимальной суммы льготного кредита для покупки жилья не хватает, ИТ-ипотеку можно сочетать с обычной. Общий лимит — 18 миллионов рублей.
Оформить ИТ-ипотеку можно только один раз. Если вы были заёмщиком или поручителем по этой программе, взять второй кредит с господдержкой не получится.
Кто может получить
Воспользоваться льготной программой могут сотрудники ИТ-компании, если она имеет аккредитацию и пользуется налоговыми льготами. При этом не обязательно быть разработчиком или тестировщиком. Ипотека с господдержкой доступна любому специалисту, например менеджеру по продажам или бухгалтеру. Однако нужно соответствовать другим требованиям:
Чтобы сохранить сниженную ставку, заёмщик должен работать в ИТ-компании весь срок кредита. Если он уволится, то ему даётся 6 месяцев на то, чтобы выйти на работу в другую ИТ-компанию, которая соответствует требованиям программы.
На что можно потратить
Действие программы распространяется только на новое жильё. Вот какие есть варианты:
Сельская ипотека под 3%
Программа работает бессрочно и позволяет купить в ипотеку с господдержкой жильё в сельской местности, например в сельском поселении, посёлке городского типа или малом городе с населением до 30 000 жителей. На сайтах некоторых банков можно проверить, соответствует ли населённый пункт условиям программы.
Какие условия
Получить сельскую ипотеку могут оба супруга. В таком случае максимальная сумма увеличится до 12 миллионов рублей, а первоначальный взнос — до 40%. Для него можно использовать материнский капитал.
Кто может получить
Оформить сельскую ипотеку может любой гражданин России, который живёт в сельской местности или планирует туда переехать.
На что можно потратить
Условия сельской ипотеки с господдержкой позволяют заключать сделки на первичном и вторичном рынке. Заёмщикам доступны следующие варианты:
Частный дом, который покупают на вторичном рынке с помощью сельской ипотеки, должен быть не старше 5 лет, если продавцом выступает физическое лицо, и не старше 3 лет — если ИП или юрлицо.
В течение 180 дней после покупки или завершения строительства дома надо предоставить регистрацию по новому месту жительства в банк, где была оформлена ипотека с господдержкой.
Дальневосточная ипотека под 2%
Программа действует до конца 2030 года. Ипотека с господдержкой доступна в 11 регионах Дальневосточного федерального округа, например в Бурятии, Якутии, Хабаровском крае. Жить на Дальнем Востоке при этом необязательно, но после покупки квартиры или дома придётся переехать.
По программе расширили список участников и смягчили к ним требования. Например, для педагогов и медиков отменили условие о пятилетнем стаже работы по специальности, а для некоторых видов жилья увеличили сумму кредита.
Какие условия
Кто может получить
На что можно потратить
Программа распространяется на первичный и вторичный рынок. В ипотеку можно оформить:
Арктическая ипотека под 2%
Программа действует до конца 2030 года на всей территории Мурманской области, Ненецкого и Ямало-Ненецкого автономных округов. В Карелии, Коми, Архангельской области и Красноярском крае ипотека с господдержкой действует в населённых пунктах, которые входят в арктическую зону.
Арктическая ипотека работает фактически на таких же условиях, что и дальневосточная. Их также обновили. Например, для медиков и педагогов больше не обязателен пятилетний трудовой стаж.
Какие условия
Кто может получить
На что можно потратить
Участники программы могут рассматривать варианты на первичном и вторичном рынке. В ипотеку с господдержкой можно оформить:
При этом стоимость квадратного метра жилья не должна превышать среднюю рыночную цену по региону. Нормативы устанавливает Минстрой России.
Военная ипотека
Этот вариант ипотеки с господдержкой доступен военным, которые служат по контракту и являются участниками накопительно-ипотечной системы. Государство ежегодно перечисляет взнос на накопительный счёт. В 2024 году сумма равна 367 444 рублям.
Спустя три года службы средства со счёта можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Участникам боевых действий ждать необязательно, они могут сделать это сразу.
Государство вносит платежи, пока военный служит. Если он решит уволиться без уважительной причины, прослужив меньше 20 лет, все использованные средства придётся вернуть в течение 10 лет.
Какие условия
Общих требований нет, у каждого банка они свои. Сравнить условия кредитования можно на сайте Росвоенипотеки — куратора льготной программы.
Кто может получить
В список участников входят разные категории военнослужащих. Например:
На что можно потратить
Программа позволяет приобрести жильё в любом регионе России, место прохождения воинской службы значения не имеет. Заёмщики могут купить:
Материнский капитал
Выдачу материнского капитала продлили до 31 декабря 2026 года. Начиная с 2024 года, его можно получить, если один из родителей в момент рождения ребёнка имеет российское гражданство, а ребёнок получил его по рождению. Гражданство второго родителя значения не имеет.
Какие условия
Размер материнского капитала зависит от того, в каком году и каким по счёту ребёнок родился или был усыновлён. В 2024 году, например, это такие суммы:
Кто может получить
На что можно потратить
Пока ребёнку не исполнилось три года, материнский капитал можно использовать, чтобы с помощью ипотеки улучшить жилищные условия — внести первоначальный взнос, погасить долги и проценты по ипотечному кредиту.
В основном материнский капитал используют после того, как ребёнку исполнится три года, чтобы без оформления ипотеки:
Узнайте больше 💡 Как оформить материнский капитал и на что можно потратить деньги
Выплата многодетным семьям
Эта мера господдержки многодетных семей действует с 2019 года. Они могут воспользоваться ей, чтобы погасить ипотеку.
Какие условия
Средства нельзя использовать в качестве первоначального взноса. Также не получится оформить выплату для погашения задолженности по одному и тому же ипотечному кредиту, даже если в семье появились ещё дети или с момента получения первой суммы прошло много лет.
Кто может получить
Многодетные семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года появился третий или следующий ребёнок. Возраст старших детей значения не имеет, а родителям необязательно состоять в официальном браке.
На что можно потратить
Выплаты можно направить на погашение ипотеки, в которую оформили:
Проверьте 📝 Какие льготы, надбавки и бонусы положены многодетным семьям
Государственный жилищный сертификат
Этим видом господдержки можно воспользоваться, чтобы улучшить жилищные условия.
Какие условия
На сумму сертификата влияют два показателя:
Сертификат выдают в рамках различных федеральных программам, но получить его можно только один раз. Срок действия — 7 месяцев. Сертификат нельзя обналичить или потратить на другие цели.
Кто может получить
Полный список тех, кто имеет право на сертификат, есть в соответствующем постановлении правительства. В целом их можно разделить на две группы:
На что можно потратить
С помощью сертификата можно купить жильё на первичном и вторичном рынке, а также направить средства на строительство частного дома.
Субсидии для молодых семей
Программа действует до 2025 года и, скорее всего, её продлят. Молодые семьи могут получить часть расчётной стоимости жилья и оплатить полученными деньгами покупку дома или квартиры.
Какие условия
Размер субсидии по программе составляет:
Субсидию можно получить один раз и воспользоваться в течение 7 месяцев после выдачи.
Кто может получить
Если в браке нет детей, он должен быть заключён официально, на пары с детьми это требование не распространяется. Также получатели должны состоять на учёте как нуждающиеся в улучшении жилищных условий и располагать средствами, чтобы оплатить оставшуюся часть стоимости жилья.
На что можно потратить
Субсидию можно направить на покупку или строительство жилья, которое находится в том же регионе, где оформляется выплата. Цели могут быть такими:
При этом площадь жилья должна соответствовать установленным нормам. Приобретать недвижимость у близких родственников нельзя.
Этот материал впервые был опубликован в январе 2020 года. В ноябре 2024-го мы обновили текст и проверили его вместе с экспертом.
Полезно знать 🏠 Как выбрать между новостройкой и вторичкой, если собираетесь купить жильё Что нужно проверить перед покупкой квартиры на вторичном рынке На что обратить внимание при приёмке квартиры в новостройке 10 ошибок при покупке квартиры, которые могут дорого обойтись Можно ли получить компенсацию, если купили квартиру у мошенников
Источник